Préstamos personales y Creditea su puntaje de crédito

Un préstamo personal puede ser una excelente opción para pagar la deuda de la tarjeta de crédito o financiar un gasto importante. Pero es importante comparar tasas y prestamistas antes de decidirse por uno.

La mayoría de los préstamos personales requieren una solicitud formal, que puede incluir verificación de ingresos, verificación de identidad y más. Algunos prestamistas también realizan una investigación de crédito dura, lo que puede afectar su puntaje de crédito.

Son una buena forma de consolidar deuda

Muchos consumidores utilizan préstamos personales para consolidar su deuda. Piden prestada una cantidad fija de dinero del prestamista, que pagan en cuotas mensuales durante un plazo específico. Al realizar todos los pagos a tiempo, los prestatarios pueden mejorar su puntaje crediticio y reducir la cantidad de saldos pendientes. A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales no requieren garantía y, por lo general, son menos costosos de administrar.

Un préstamo personal se puede usar para pagar deudas de tarjetas de crédito, préstamos con garantía hipotecaria, deudas estudiantiles o facturas médicas. Si bien esto puede parecer una solución ideal, es importante recordar que los préstamos personales no siempre tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y pueden terminar costándole más a largo plazo.

La consolidación de deuda es una buena idea para las personas que luchan con múltiples deudas y les resulta difícil mantenerse al día con sus pagos mensuales. Sin embargo, es importante recordar que un préstamo de consolidación de deuda no resolverá otros problemas financieros, como gastos excesivos o bajos ingresos.

También es esencial comprender las tarifas asociadas con un préstamo personal antes de solicitar uno. Estos cargos pueden Creditea incluir cargos de originación, cargos por pago atrasado y multas por pago anticipado. Los prestatarios deben evitar los prestamistas que cobran altas tasas de interés, ya que pueden superar los beneficios financieros de un préstamo de consolidación de deuda. Además, deben buscar prestamistas que ofrezcan una variedad de términos de pago de préstamos.

Son una buena manera de financiar una gran compra.

Un préstamo personal puede ayudarlo a financiar una compra importante sin tener que recurrir a sus ahorros. Sin embargo, pedir dinero prestado también puede tener un impacto negativo en su puntaje crediticio, especialmente si realiza pagos atrasados ​​o solicita múltiples préstamos. Si está considerando un préstamo personal, asegúrese de darse una vuelta y comparar los términos y tarifas de cada oferta. Por ejemplo, algunos prestamistas cobran tarifas de originación para procesar su solicitud, que pueden sumarse rápidamente.

Puede encontrar préstamos personales de prestamistas en línea, bancos y cooperativas de crédito. Por lo general, estos préstamos no están garantizados y requieren que proporcione una forma de identificación y prueba de ingresos. Los prestamistas usan su ingreso anual y su historial de pagos para determinar los términos de su préstamo personal. Los préstamos personales pueden tener tasas de interés fijas o variables. Las tasas fijas son más comunes, pero también puede encontrar préstamos con tasas variables que fluctúan según las condiciones del mercado.

A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales tienen un plazo de devolución establecido. Realizará pagos mensuales de capital e intereses hasta que el préstamo se pague en su totalidad. Estos pagos mensuales construirán su historial crediticio y mejorarán su puntaje crediticio de tres dígitos.Además, los préstamos personales suelen ser una buena opción para consolidar deudas, aunque no abordan la raíz de los malos hábitos de gasto.

Son una buena forma de acceder a fondos de emergencia

Un préstamo personal puede ayudarlo a acceder a fondos para gastos inesperados. Estos préstamos le permiten tomar prestada una cantidad fija y pagarla en cuotas mensuales durante un plazo determinado. Estos pagos mensuales incluyen partes iguales del capital y los intereses, y con los pagos a tiempo, su puntaje de crédito debería mejorar con el tiempo. Puede encontrar préstamos personales de una variedad de fuentes, incluidos bancos, prestamistas en línea y cooperativas de crédito. Muchos de estos prestamistas requieren un buen historial crediticio para calificar, y algunos tienen requisitos mínimos de crédito. Algunos prestamistas también cobran tarifas por adelantado, como cargos de originación, que pueden aumentar el costo de su préstamo.

Los gastos médicos son un gasto de emergencia común, e incluso con un excelente seguro médico, las facturas pueden acumularse rápidamente. Los préstamos personales son una opción menos costosa que usar una tarjeta de crédito o agotar sus ahorros de emergencia, y la mayoría de los prestamistas tienen procesos de solicitud rápidos.

Es importante comparar tasas y plazos para encontrar el mejor préstamo personal para su situación. Una relación deuda-ingreso baja es un factor clave para los prestamistas al momento de determinar la aprobación, y una tasa más baja puede ahorrarle miles de dólares en costos de interés durante la vigencia del préstamo. Los prestamistas en línea como SoFi, LightStream y Marcus by Goldman Sachs ofrecen préstamos personales no garantizados sin tarifas de originación. Puede precalificar para estos préstamos sin una consulta de crédito dura utilizando el servicio CreditMatch(tm) de Experian.

Son una buena manera de aumentar su puntaje de crédito.

Cuando se usan con prudencia, los préstamos personales pueden ser una herramienta eficaz para ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Sin embargo, es importante comprender que su puntaje crediticio aún puede dañarse incluso si realiza sus pagos a tiempo. Esto se debe a que hay varios factores que pueden influir en su puntaje crediticio, incluido el crédito nuevo, la utilización del crédito y las consultas crediticias recientes.

Para calificar para un préstamo personal, los prestamistas generalmente revisan su informe de crédito para determinar su salud financiera. Si tiene un puntaje de crédito bajo, puede ser difícil obtener aprobación o calificar para las mejores tasas y términos. Si este es el caso, es una buena idea trabajar para mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo personal.

Además de revisar su historial de crédito, los prestamistas de préstamos personales también pueden considerar otros factores, como los ingresos y los gastos. Esto se debe a que necesitan evaluar si puede pagar el préstamo de manera oportuna. También es importante verificar si el prestamista cobrará una tarifa de originación del préstamo, que puede sumar una cantidad significativa de dinero durante la vigencia del préstamo.